El cash flow proyectado en Excel es la herramienta financiera más importante para una pyme o autónomo: permite anticipar saldos de tesorería, detectar déficits antes de que ocurran y planificar inversiones con seguridad. Estas seis plantillas cubren los formatos más usados en finanzas empresariales: proyección mensual a 12 meses, trimestral con escenarios optimista/realista/pesimista, semanal para tesorería operativa, anual con descuento (VNA), startup pre-revenue con burn rate y runway, y una versión bilingüe ES+EN para equipos internacionales.
Cada plantilla incluye fórmulas reales en Excel: =SUMA() para totales acumulados, saldo acumulado encadenado entre filas, =PROMEDIO() para burn rate, =VNA() para valor presente neto descontado y condicionales con =SI() para calcular runway en meses. Las celdas en azul son entradas editables (cobros, pagos, periodos), las celdas en negro son fórmulas que se actualizan solas cuando cambias los inputs.
Son archivos .xlsx compatibles con Microsoft Excel 2016 o superior, Google Sheets y LibreOffice Calc, descargables gratis y sin registro. Diseñadas para pymes, autónomos, controllers financieros, founders de startups y equipos de tesorería que necesitan una herramienta ligera antes de pasar a un ERP completo.
Más abajo te explicamos cuándo usar cada formato, cómo encadenar varias en un mismo libro Excel y los errores más comunes al proyectar flujos de caja en empresas B2B.
Contenido del artículo
6 plantillas de cash flow proyectado en Excel gratis
Las seis variantes más usadas en finanzas empresariales: mensual, trimestral con escenarios, semanal de tesorería, anual con VNA, startup burn rate y bilingüe ES+EN.
Cash flow proyectado mensual — 12 meses
Cobros · pagos · saldo acumulado mes a mes
- Cuándo usarla: uso profesional o personal cuando necesitas cálculos automáticos.
- Recomendación: duplica la hoja antes de modificar fórmulas para mantener la versión original.
Hojas: 2
Funciones clave: SUMA
Tamaño: 7.2 KB
Compatibilidad: Excel 2016+ · Google Sheets · LibreOffice Calc
Cash flow trimestral con escenarios
Optimista · realista · pesimista por trimestre
- Cuándo usarla: uso profesional o personal cuando necesitas cálculos automáticos.
- Recomendación: duplica la hoja antes de modificar fórmulas para mantener la versión original.
Hojas: 2
Funciones clave: SUMA
Tamaño: 7.2 KB
Compatibilidad: Excel 2016+ · Google Sheets · LibreOffice Calc
Cash flow semanal 13 semanas
Tesorería operativa · planning por semana
- Cuándo usarla: uso profesional o personal cuando necesitas cálculos automáticos.
- Recomendación: duplica la hoja antes de modificar fórmulas para mantener la versión original.
Hojas: 2
Funciones clave: SUMA
Tamaño: 7.2 KB
Compatibilidad: Excel 2016+ · Google Sheets · LibreOffice Calc
Cash flow anual con VNA (NPV)
Flujos descontados con tasa 10% · valor presente neto
- Cuándo usarla: uso profesional o personal cuando necesitas cálculos automáticos.
- Recomendación: duplica la hoja antes de modificar fórmulas para mantener la versión original.
Hojas: 2
Funciones clave: SUMA
Tamaño: 7.0 KB
Compatibilidad: Excel 2016+ · Google Sheets · LibreOffice Calc
Cash flow startup — burn rate & runway
Pre-revenue · burn mensual · meses de runway
- Cuándo usarla: uso profesional o personal cuando necesitas cálculos automáticos.
- Recomendación: duplica la hoja antes de modificar fórmulas para mantener la versión original.
Hojas: 2
Funciones clave: SUMA, PROMEDIO, SI
Tamaño: 7.2 KB
Compatibilidad: Excel 2016+ · Google Sheets · LibreOffice Calc
Cash flow projection — bilingual EN+ES
Inflows · outflows · running balance — editable
- Cuándo usarla: uso profesional o personal cuando necesitas cálculos automáticos.
- Recomendación: duplica la hoja antes de modificar fórmulas para mantener la versión original.
Hojas: 2
Funciones clave: SUMA
Tamaño: 7.3 KB
Compatibilidad: Excel 2016+ · Google Sheets · LibreOffice Calc
Cómo elegir tu plantilla de ingresos y gastos
Antes de descargar, define para qué la vas a usar. Cada perfil necesita una estructura distinta y una equivocación al elegir hace que tengas que reformatear medio archivo. Esta guía rápida cubre los cinco perfiles más habituales:
- Si necesitas planificar el año fiscal completo: la plantilla #01 (mensual 12 meses) muestra cobros, pagos y saldo acumulado mes a mes con KPIs de saldo final.
- Si tu negocio tiene alta incertidumbre comercial: la #02 (trimestral con escenarios) compara optimista / realista / pesimista por trimestre para presentar al consejo o banca.
- Si gestionas tesorería operativa con vencimientos semanales: la #03 (13 semanas) es el formato estándar para controllers que cuadran semana a semana.
- Si vas a presentar un proyecto de inversión a inversores: la #04 (anual con VNA al 10%) descuenta flujos para calcular el valor presente neto del negocio.
- Si eres founder pre-revenue o seed: la #05 (burn rate + runway) calcula cuántos meses te quedan de caja según el burn promedio.
- Si tu equipo es bilingüe o reportas a inversores extranjeros: la #06 (ES+EN) duplica todas las cabeceras en inglés y español sin perder fórmulas.
Cómo editar la plantilla en menos de 5 minutos
- Descarga la plantilla que corresponda a tu horizonte (mensual, trimestral, semanal o anual) y guárdala con el nombre del periodo.
- Rellena las celdas en azul: cobros previstos (col B) y pagos previstos (col C). Las columnas D (saldo neto) y E (saldo acumulado) se calculan automáticamente con
=B-Cy=E_anterior + D_actual. - Ajusta los KPIs superiores si tu caso necesita métricas distintas: para startups usa la #05 con burn rate; para inversiones usa la #04 con tasa de descuento en la celda VNA().
- Si añades meses o semanas, inserta filas dentro del rango de datos (no al final) para que
=SUMA()en los KPIs se actualice automáticamente. - Compara escenarios: para proyecciones inciertas, duplica la hoja y modifica cobros/pagos. La plantilla #02 ya viene preparada con 3 escenarios encadenados.
Consejo práctico: guarda una copia mensual del archivo para tener histórico. Así puedes comparar la evolución de tus ingresos y gastos a lo largo del año sin sobrescribir datos pasados.
Errores comunes al usar plantillas de ingresos y gastos
- Confundir cash flow con cuenta de resultados: el P&L muestra devengo (factura emitida), el cash flow muestra caja (factura cobrada). Una empresa rentable en P&L puede quebrar por falta de cash flow.
- Proyectar cobros sin retraso medio: si tu cliente medio paga a 60 días, no proyectes el cobro en el mes de la factura. Usa la columna periodo para desplazar el cobro al mes real.
- Olvidar los pagos no operativos: IRPF, IVA trimestral, paga extra de empleados, cuotas de préstamo. Todos esos pagos deben aparecer en el cash flow proyectado o tendrás sorpresas.
- Usar un único escenario: en negocios B2B con poca recurrencia, siempre proyecta optimista / realista / pesimista. La plantilla #02 te obliga a esa disciplina.
- No actualizar el cash flow mensualmente: el cash flow proyectado es un documento vivo. Cierra cada mes con cifras reales y reproyecta los siguientes 11 meses con la información actualizada.
Checklist final antes de cerrar el archivo
Antes de enviar tu cash flow proyectado al consejo, inversores o entidad financiera, verifica: los cobros están alineados con plazos reales de cobro (no fecha de factura), los pagos incluyen impuestos trimestrales (IVA modelo 303, IRPF retenciones) y anuales (Impuesto Sociedades), el saldo acumulado nunca baja por debajo del límite operativo mínimo, las hipótesis de crecimiento están documentadas en notas, los KPIs superiores cuadran con la tabla, y has hecho una pasada de sensibilidad con la plantilla #02 o equivalente.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre cash flow proyectado y cash flow real?
El cash flow proyectado son tus cobros y pagos previstos para periodos futuros (mensual, trimestral, anual). El cash flow real es el efectivo que entró y salió de la cuenta corriente. La utilidad es comparar lo proyectado vs lo real a cierre de cada periodo para mejorar la precisión de tus próximas proyecciones.
¿Cuándo uso cash flow mensual y cuándo semanal?
Mensual sirve para planning anual, presentación a consejo o banca. Semanal (13 semanas) es el estándar de tesorería operativa en pymes: te permite anticipar tensiones de caja con 3 meses de antelación. Si gestionas tesorería todos los días, usa la #03 (13 semanas) y actualízala cada lunes.
¿Qué es el VNA (NPV) y para qué sirve en cash flow?
El VNA (Valor Actual Neto, o NPV en inglés) descuenta flujos futuros a una tasa (habitualmente el WACC de la empresa, 8-12%) para traerlos a valor presente. Un VNA positivo indica que el proyecto crea valor. La plantilla #04 lo calcula con =VNA(tasa; rango_flujos).
¿Qué es el burn rate y el runway para una startup?
Burn rate es el ritmo al que una startup quema caja al mes (gastos − ingresos, negativo pre-revenue). Runway es los meses que te quedan: caja actual / burn promedio. La #05 los calcula automáticamente; el objetivo es tener >18 meses antes de cerrar la siguiente ronda.
¿Puedo combinar varias plantillas en el mismo libro Excel?
Sí. Puedes copiar hojas entre archivos (Hoja → Mover o copiar) y mantener las fórmulas locales en cada hoja. Un workflow típico: hoja semanal (#03) para tesorería operativa + hoja mensual (#01) para planning anual + hoja escenarios (#02) para presentar a consejo.