Contrato de préstamo entre particulares en Word — 6 plantillas gratis [2026]

Un contrato de préstamo entre particulares (también llamado mutuo civil) es el acuerdo por el que una persona —el prestamista— entrega una cantidad de dinero a otra —el prestatario—, que se compromete a devolverla en un plazo pactado, con o sin interés. Se regula en los arts. 1740 a 1757 del Código Civil y es distinto tanto de la donación, donde no existe obligación de devolver nada, como del préstamo bancario: la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo solo se aplica cuando el prestamista es una entidad profesional —un banco, una financiera—, nunca cuando quien presta es un particular, sea familiar, amigo o socio.

El Código Civil no exige forma escrita para que el préstamo sea válido entre las partes, pero formalizarlo por escrito es lo que te permite probarlo ante un juez si hay impago, y lo que evita que Hacienda lo confunda con una donación encubierta —con un impuesto de donaciones muy distinto al del préstamo— al revisar un movimiento de dinero entre familiares. Cuanto mayor es el importe, más conviene formalizarlo: para operaciones grandes entre particulares, lo más prudente es acudir al notario y elevar el préstamo a póliza intervenida, que además da fuerza ejecutiva directa sin necesidad de un juicio declarativo previo.

El préstamo entre particulares está exento del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales cuando no lleva interés, según el art. 45.I.B.15 del Texto Refundido de la Ley del ITP y AJD (Real Decreto Legislativo 1/1993), pero exento no significa que no haya que declararlo. Debe presentarse el modelo 600 ante la hacienda autonómica competente para dejar constancia oficial de la operación, aunque el resultado a ingresar sea cero, y ese modelo es precisamente lo que te permite justificar ante la Agencia Tributaria (AEAT) el origen de un ingreso en cuenta si más adelante te lo pregunta. Si el préstamo es a un familiar y no lleva interés, ten en cuenta además la posible imputación de rendimientos presuntos del art. 6.5 LIRPF cuando el importe es elevado.

Aquí tienes seis plantillas de contrato de préstamo entre particulares editables y gratuitas para los escenarios más habituales: préstamo familiar sin intereses, préstamo entre amigos con interés pactado, préstamo con garantía personal (aval), préstamo para vivienda, reconocimiento de deuda con calendario de pagos y versión bilingüe español + inglés. Cada plantilla es un archivo .docx editable en A4 vertical con los campos preparados: fecha, datos de prestamista y prestatario, importe, interés, plazo de devolución y forma de pago. Son un marco editable de partida: para importes elevados o situaciones con riesgo de conflicto, conviene revisar el contrato con un abogado y valorar la póliza notarial.

6 plantillas de contrato de préstamo entre particulares en Word para descargar gratis

Cada contrato está optimizado para A4 vertical con los campos editables entre corchetes, la cita a los arts. 1740-1757 del Código Civil y espacio para la firma de ambas partes (y del fiador, si lo hay).

Qué plantilla usar según la situación

La situación en la que se presta el dinero determina cuál de las 6 plantillas encaja mejor:

• Si prestas dinero a un hijo, un hermano o cualquier familiar sin cobrar interés: usa la #01 familiar sin intereses. Al no llevar interés está exenta de ITP (art. 45.I.B.15 TR ITPAJD), pero sigue siendo declarable con el modelo 600.
• Si prestas a un amigo y pactas un interés: usa la #02 entre amigos con intereses. Incluye TAE y calendario de cuotas; recuerda que el interés cobrado tributa como rendimiento del capital mobiliario en tu IRPF.
• Si el importe es alto y quieres una garantía adicional: usa la #03 con aval. Un fiador solidario responde junto al prestatario si no se devuelve el dinero, sin necesidad de agotar antes su patrimonio.
• Si el dinero es para la entrada, la reforma o la compra de una vivienda: usa la #04 de vivienda entre particulares. Incluye tabla de amortización; recuerda que la Ley 16/2011 de crédito al consumo no aplica porque el prestamista es un particular, no un banco.
• Si el préstamo ya existe y solo quieres dejarlo por escrito: usa la #05 de reconocimiento de deuda. Sirve para formalizar dinero ya entregado de palabra o por transferencia, con un calendario de pagos pactado a partir de ahora.
• Si una de las partes vive fuera de España o no lee español: usa la #06 bilingüe ES+EN. Mismos campos en los dos idiomas, con la ley aplicable indicada de forma expresa.

Cómo rellenar el contrato de préstamo paso a paso

1. Elige la plantilla según la situación: préstamo familiar sin interés, entre amigos con interés, con aval, para vivienda, reconocimiento de una deuda ya existente o bilingüe internacional.
2. Descarga el .docx y ábrelo en Microsoft Word, Google Docs o LibreOffice Writer. Los tres respetan la maquetación A4 vertical y la tabla de datos sin romperla.
3. Identifica bien a prestamista y prestatario: nombre completo, DNI (o pasaporte si es extranjero) y domicilio de ambas partes. Si hay fiador, añade también sus datos completos.
4. Indica el importe y el interés con claridad: si es del 0 %, dilo de forma expresa; si hay interés, indica el TAE (Tasa Anual Equivalente) y el calendario de cuotas con fechas concretas, no plazos aproximados.
5. Fija el plazo de devolución: una fecha límite concreta o un número de cuotas mensuales. Sin plazo, el préstamo se considera indefinido y complica tanto la reclamación como el cómputo de la prescripción.
6. Añade la forma de pago: transferencia bancaria siempre que puedas —deja rastro documental—, número de cuotas y fechas de vencimiento. Evita el efectivo en importes relevantes.
7. Presenta el modelo 600 ante la hacienda autonómica competente, aunque el préstamo esté exento de ITP por no llevar interés: es el trámite que te cubre ante una comprobación posterior.
8. Firma en PDF y guarda copia ambas partes. Para importes elevados, valora elevar el contrato a póliza intervenida por notario: te da fuerza ejecutiva directa si hay impago.

Errores frecuentes al prestar dinero entre particulares (y cómo evitarlos)

• No formalizar el préstamo por escrito: un acuerdo verbal es válido entre las partes, pero mucho más difícil de probar ante un juez si hay impago. Un documento firmado por ambas partes es la diferencia entre reclamar con una prueba sólida o depender de testigos.
• No presentar el modelo 600 aunque el préstamo esté exento: la exención del ITP (art. 45.I.B.15 TR ITPAJD) no libera de declarar la operación. Sin el modelo 600 pierdes la trazabilidad oficial que justifica el origen del dinero si la Agencia Tributaria pregunta por un ingreso en cuenta.
• Pactar un interés artificialmente bajo sin poder justificarlo: si prestas a un familiar sin interés y el importe es elevado, la Agencia Tributaria puede imputar un rendimiento presunto (art. 6.5 LIRPF) calculado al interés legal del dinero vigente, salvo que se pruebe que realmente no hubo interés pactado.
• Confundir el préstamo con una donación encubierta: si nunca se pacta ni se exige la devolución, Hacienda puede recalificar la operación como donación, con un impuesto de donaciones que en muchas comunidades autónomas es bastante más alto que el ITP del préstamo.
• No fijar un plazo de devolución: sin plazo, el préstamo se considera de duración indefinida, lo que complica reclamar el pago y hace discutible desde cuándo empieza a contar la prescripción de 5 años (art. 1964 CC).
• Transferir importes grandes sin dejar un justificante claro: las entidades bancarias aplican controles de prevención de blanqueo de capitales sobre movimientos relevantes, en efectivo o por transferencia, a partir de determinados importes. Que el movimiento coincida con un contrato de préstamo firmado evita que se interprete como un ingreso sin justificar.

Consejos para prestar dinero entre particulares con seguridad

• Transfiere siempre por banco, evita el efectivo si el importe es relevante: una transferencia con un concepto claro (por ejemplo, «préstamo según contrato de fecha…») deja un rastro documental que respalda lo firmado. Los movimientos relevantes están sujetos a los controles habituales de prevención de blanqueo de capitales.
• Presenta el modelo 600 aunque el préstamo esté exento: el trámite es rápido cuando no hay interés pactado, y es la prueba oficial que te cubre ante una comprobación de la Agencia Tributaria años después.
• Guarda copia del contrato firmado y del DNI de ambas partes: archívalo junto con el justificante de la transferencia. Si algún día hay que reclamar, esa carpeta es la que demuestra la operación completa.
• Si el préstamo es a un familiar, valora si en el fondo es una donación: si nunca vas a exigir la devolución, suele ser más seguro —también fiscalmente— formalizarlo como donación desde el principio que disfrazarla de préstamo, algo que Hacienda puede recalificar si detecta que nunca hubo intención real de devolución.
• Para importes superiores a 50.000 €, valora la póliza intervenida por notario: cuesta más que un contrato privado, pero da fuerza ejecutiva directa: permite reclamar por la vía ejecutiva sin necesidad de un juicio declarativo previo.

Checklist antes de firmar el contrato de préstamo

Antes de firmar el contrato de préstamo, verifica que: identificas bien a prestamista y prestatario (nombre, DNI o pasaporte y domicilio de ambos); el importe prestado y el interés pactado —o la mención expresa de que es del 0 %— están indicados con claridad; el plazo de devolución aparece como fecha concreta o número de cuotas; la forma de pago (transferencia, número de cuotas, fechas) queda especificada; si hay fiador, sus datos y el alcance solidario del aval están completos; en préstamos de vivienda o de importe elevado, la tabla de amortización está detallada; has previsto presentar el modelo 600 ante la hacienda autonómica competente aunque el préstamo esté exento de ITP; para importes grandes, has valorado la póliza notarial; el documento no se puede confundir con una donación si realmente esperas que te devuelvan el dinero; y ambas partes —y el fiador, si lo hay— firman y se quedan con una copia idéntica.

Preguntas frecuentes

¿Debo declarar el préstamo entre familiares en Hacienda?

Sí. Aunque el préstamo entre particulares sin interés está exento del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (art. 45.I.B.15 TR ITPAJD), la exención no libera de presentar el modelo 600 ante la hacienda autonómica competente. Declarar la operación, aunque el resultado a ingresar sea cero, es lo que te permite justificar el origen del dinero ante la Agencia Tributaria si más adelante detecta un ingreso en la cuenta del prestatario y pide explicaciones.

¿Qué es el modelo 600 y cuándo se presenta?

Es el modelo de autoliquidación del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados (ITPAJD), gestionado por cada comunidad autónoma. Se presenta dentro del plazo que fije la normativa autonómica desde la firma del contrato (habitualmente 30 días hábiles), incluso cuando la operación está exenta por tratarse de un préstamo sin interés entre particulares. El trámite se hace ante la hacienda autonómica del domicilio del prestatario, normalmente de forma telemática, adjuntando el contrato firmado.

¿Puedo prestar sin intereses sin consecuencias fiscales?

En general sí, siempre que el préstamo sea real —con obligación efectiva de devolución— y presentes el modelo 600. El matiz aparece cuando prestas a un familiar y el importe es elevado: la Agencia Tributaria puede aplicar la imputación de rendimientos presuntos del art. 6.5 LIRPF, entendiendo que hubo un interés implícito calculado al interés legal del dinero vigente, salvo que se demuestre lo contrario. Para importes moderados y con el contrato bien formalizado, el riesgo real es bajo.

¿Vale la firma sin notario?

Sí. Un contrato de préstamo entre particulares es válido y vinculante con la firma de ambas partes en un documento privado —no necesita notario ni registro para existir legalmente entre prestamista y prestatario—. El notario aporta un plus de seguridad (fecha cierta, fe pública y, si se eleva a póliza intervenida, fuerza ejecutiva directa) que conviene sobre todo en importes elevados, pero no es un requisito de validez para préstamos de cuantía moderada entre familiares o amigos.

¿Cómo reclamo si no me devuelven?

Con el contrato firmado como prueba, el primer paso suele ser un requerimiento fehaciente (por ejemplo, un burofax) reclamando la devolución dentro de un plazo. Si no hay respuesta, puedes acudir al procedimiento monitorio, pensado precisamente para deudas dinerarias, líquidas y vencidas, y que no exige abogado ni procurador para importes moderados. Si el préstamo se formalizó en póliza intervenida por notario, puedes acudir directamente a la vía ejecutiva sin necesidad de un juicio declarativo previo.

¿El préstamo prescribe?

Sí. Las acciones personales, como reclamar la devolución de un préstamo, prescriben a los 5 años desde que la deuda es exigible (art. 1964 del Código Civil, tras la reforma de la Ley 42/2015). Si el contrato no fija un plazo de devolución concreto, determinar desde cuándo se cuenta ese plazo se complica bastante, otro motivo más para indicar siempre una fecha límite o un calendario de cuotas claro dentro del contrato.

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